Копилка для жилья

Содержание

Рейтинг регионов по доступности жилья от Т—Ж

Где в России проще накопить на квартиру

По данным ВЦИОМ, каждый четвертый россиянин в ближайшие пять лет собирается купить жилье.

Накопить на квартиру за этот срок реально, если тратить зарплату только на самое необходимое, а остальные деньги откладывать на депозит. Мы посчитали, сколько придется копить на квартиру жителям разных регионов России.

Куда уходят деньги и как удержать их в кошельке

Прежде чем начать копить, нужно понять, на что уходят средства, уверен председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев. Для этого важно скрупулёзно вести отчёт каждой потраченной копейки. Это позволит узнать возможности для экономии и найти то, от чего можно будет безболезненно отказаться.

Огромную пользу в проведении анализа собственных трат может оказать интернет-банк, если платежи осуществляются безналичным способом. Ещё один вариант — специальные приложения, которые могут либо быть с ним интегрированы, либо требовать самостоятельного внесения записей, — говорит эксперт.

После появления целостной картины по категориям и статьям расходов нужно определить обязательный минимум. Это услуги ЖКХ, интернет/мобильная связь, транспорт, продукты питания. Всегда нужно учитывать каждую копейку. После сложить расходы в каждой категории и суммировать общие затраты за прошедший месяц. Результат расчётов многих может удивить, потому что мало кто точно знает, на что уходят деньги за месяц.

Кредит без рабства. Как правильно брать взаймы, чтобы не стать вечным должником

После введения карантина вырос объём просроченных кредитов. Кроме того, за июнь количество предоставленных микрозаймов выросло на 7,3% по сравнению с апрелем 2020 года. Лайф разбирался, как правильно взять кредит, чтобы не угодить в долговую яму.

На чём нужно экономить

Многие, отвечая на этот вопрос, представляют некую абстрактную картину. Хотя секрет прост. Снижать затраты необходимо на повседневных потребностях, которые включают в себя ежедневные покупки, оплату интернета и коммунальных платежей.

Уже на этом этапе нужно вспомнить о более выгодных тарифах, неустановленном вовремя счётчике, энергосберегающих лампах, месячных проездных. Более глубокое погружение обязательно натолкнёт на мысли о других «резервах», — говорит Михаил Дорофеев.

Фото © Getty Images

Фото © Getty Images

Эксперт добавляет, что также можно сэкономить и на еде, если закупаться в дискаунтерах на регулярной основе по заранее составленному списку, а не бегать в близлежащий магазин у дома «по настроению». Можно использовать специальные приложения, которые помогут узнать о проведении той или иной акции. Важно мониторить то, что находится в холодильнике. Зачастую многие выбрасывают до трети испорченных «забытых» продуктов.

Такой же алгоритм стоит использовать и с непродовольственными товарами. Порой можно подождать и не торопиться с покупкой, чтобы потом получить выгодную скидку, рекомендует специалист. Или опять же с помощью специальных сервисов дождаться выгодной сделки.

Тут нужно отметить, что ретейлеры в период распродаж, таких как «чёрная пятница», «киберпонедельник», сбрасывают по 20–50% от стоимости на те вещи/гаджеты/аксессуары, которые не утратили своей актуальности. Также можно поступать и с такими дорогостоящими вещами, как автомобиль и квартира, — говорит Михаил Дорофеев.

Кризис — время возможностей. Как продать свой микробизнес и не прогадать в деньгах

Пандемия коронавируса привела к тому, что доходы предпринимателей упали до минимума за последние 20 лет. Лайф выяснял, что делать, если приходится расставаться с бизнесом, и на что обращать внимание, чтобы не продешевить при продаже.

Не только экономить, но и накопить

Принцип накопления, что при маленькой, что при большой заработной плате, одинаковый. Необходимо постоянно откладывать определённую сумму. Например, 10% от любого дохода, что позволит копить достаточно безболезненно для бюджета, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

По его словам, это только часть секрета. Деньгам нужно расти. Поэтому накопления важно инвестировать, чтобы капитал приумножался за счёт сложного процента, иначе говоря, чтобы начислялись проценты на проценты.

Если постоянно откладывать средства и вкладывать их, то через какое-то время накопится значительная сумма.

Специалист отмечает, что самый удобный способ для накопления — это счёт-копилка. Он подключается к основному банковскому счёту и в автоматическом режиме пополняется при транзакциях по карте или при пополнении основного счёта. Процент, который будет списываться, можно установить самому.

Кредит без рабства. Как правильно брать взаймы, чтобы не стать вечным должником

После введения карантина вырос объём просроченных кредитов. Кроме того, за июнь количество предоставленных микрозаймов выросло на 7,3% по сравнению с апрелем 2020 года. Лайф разбирался, как правильно взять кредит, чтобы не угодить в долговую яму.

Для людей, у которых совсем небольшой заработок, рекомендую использовать отчисления с транзакций. Например, не 10%, а 3–4%. Это совсем небольшая сумма, которую каждый может себе позволить. Если с карты в месяц тратится 15 тысяч рублей, то ежемесячно в копилке будет появляться сумма 450–600 рублей. Через год будет уже 5400–7200 рублей, или более 30% от ежемесячного расхода. Если же эту сумму ещё и вкладывать, то к концу года будет уже около 5700–8000 рублей. Через два года сумма станет ещё более значительной и так далее, — рассказывает Иван Капустянский.

По его словам, небольшие накопления лучше всего хранить на вкладе, накопительном счёте или в ОФЗ. Это обусловлено тем, что они выполняют также функцию финансовой подушки безопасности.

Специалист напоминает, что прежде всего неприкосновенный запас требует надёжного хранения, а не высокого дохода. Как только сумма накоплений составит более трёх-шести месячных расходов, можно задумываться об инвестировании в более рискованные активы: акции, валютные инструменты.

Такой подход позволит в случае форс-мажоров уберечь основной инвестиционный капитал от потерь, — поясняет Иван Капустянский.

  • Капкан для покупателя. В секонд-хенде появились новые схемы обмана

    23 октября, 21:40

  • Наличными или по карте? Как пенсионеров обманывают в магазинах

    16 октября, 21:40

  • Вакцины против гриппа. Чем прививаться в наступившем сезоне

    2 октября, 21:40

Сбербанк

Онлайн-сервис копилка от Сбербанка предлагает три способа накопления:

  • фиксированная сумма;
  • часть от поступлений;
  • проценты от расходов.

В первом случае вы сами выбираете периодичность и сумму пополнения. Допустим, каждого 10 и 25 числа отчислять по 2000 рублей. Система это запомнит и будет списывать средства с основного счета на сберегательный.

В накоплении части от поступлений при каждом начислении денег на привязанную карту часть средств списывается на накопительный счет. Например, вы поставили 5%, и в день зарплаты, когда вы получите 40 000 рублей, 2000 из них переместятся в копилку.

В третьем варианте похожий принцип, только он действует на расходы. Допустим, вы купили телефон за 20 000 рублей, следовательно, на сберегательный счет переместится 1000 рублей и т. д.

На накопленную сумму можно получить годовые проценты в пределах 5,3–6%, в зависимости от вклада, который вы выбираете для подключения копилки. Важно, чтобы при этом вклад был пополняемым.

Копилку можно открыть через приложение «Сбербанк Онлайн», веб-версию банкинга, в отделении банка или через терминалы самообслуживания.

Опция копилка подключается через сайт Сбербанка:

  • На главной странице личного кабинета напротив карты нажмите кнопку «Операции» и выберите «Подключить копилку».
  • В открывшемся окне укажите способ накопления, счет зачисления и другие параметры по выбранному типу копилки.
  • Нажмите кнопку «Подключить».

Отключить копилку Сбербанка тоже довольно просто. Как это делать через онлайн-банк:

  • Зайдите в главное меню личного кабинета, найдите пункт «Вклады и счета».
  • Выберите вклад, где находится накопительный счет. Нажмите на него и перейдите в пункт «Копилка». Если к счету прикреплено несколько накопительных счетов, то найдите нужный.
  • Нажмите кнопку «Операции» и выберите пункт «Отключить».

Также можно приостановить работу сервиса, если вы не хотите полностью отключать его.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает целых три копилки: одна для зарплаты, вторая для сдачи при покупках, а третью вы можете настроить сами как хотите. Накопить на машину? С Альфа-Банком это возможно!

Копилка для зарплаты

Каждый месяц часть зарплаты будет перечисляться счет «Накопилка». Вы сами решаете, какой процент с нее переместится на накопительный счет. Также вы получите 6% годовых на остаток, что позволит еще больше увеличить собранную сумму.

Копилка для сдачи

При оплате покупки картой часть стоимости товара перечисляется с карты на счет «Накопилка». Сколько это будет — решайте сами, главное, в пределах от 1% до 30% от покупки. В качестве бонуса вы получаете 6% годовых на остаток внутри счета «Накопилка». Допустим, вы потратили 2500 рублей, при этом ставка «Копилки для сдачи» 10% — значит, в копилку отправится 250 рублей.

Платеж по расписанию

Это, наверное, самый легкий способ начать копить. Просто настройте, когда деньги с основного счета будут списываться на накопительный. Вот и все! Здесь тоже начисляются 6% годовых на остаток средств.

Как открыть копилки от Альфа-Банка:

Услуга Есть счет / Получаете зарплату в Альфа-Банке Нет счета «Накопилка» / Не получаете зарплату в Альфа-Банке
Копилка для сдачи Обратитесь в банк, чтобы открыть счет, либо позвоните по телефонам
+7 (495) 788-88-78 (Москва) или 8 (800) 200-00-00 (регионы)
Копилка для зарплаты Через приложение «Альфа-Мобайл» или онлайн-банкинг «Альфа-Клик» Услуга доступна только для клиентов, обслуживающихся в рамках зарплатного проекта.

Дисклеймер

В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.

Мы знаем, что в сети есть масса рассказов «как я накопил на квартиру с помощью чудо-схемы Васи Пупкина». Никаких Пупкиных в нашем материале не будет!

Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.

При желании, чтобы ускорить процесс, некоторые из этих способов вы можете комбинировать. А в конце будет самая подробная стратегия – почти сценарий. ?

Уралсиб

В Уралсибе копилка открывается только на одноименную дебетовую карту: увы, создать виртуальный счет для копилки невозможно. В целом она практически не отличается от других расчетных карт банка. Стоимость годового обслуживания — 299 рублей. Оформить карту можно в отделении либо через онлайн-банкинг или приложение.

Доходность карточки «Копилка» зависит от суммы на расчетном счету:

  • от 15 000 руб.— 4%;
  • от 50 000 руб. — 5%;
  • от 100 000 руб. — 6%;
  • от 500 000 руб. — 7,5%.

Как пополнить карту:

  • наличными в банкоматах Уралсиб без комиссий;
  • с карты на карту или с расчетного счета на карту;
  • через кассы в банке;
  • через интернет-банк и мобильный банкинг.

Пользоваться накопленными деньгами можно как обычно:

  • оплачивать покупки;
  • снимать наличные как в России, так и за рубежом;
  • переводить деньги на другую карту или расчетный счет.

Сколько придется копить

Быстрее всего накопят жители Магадана. Среднемесячная зарплата здесь составляет 83 997 Р, а прожиточный минимум — меньше 18 846 Р. Можно откладывать почти три четверти месячного дохода. Чтобы накопить на среднестатистическую однушку за 1 785 612 Р, потребуется всего два года и один месяц.

Дольше всего придется копить жителям Севастополя: при относительно невысокой средней зарплате 32 704 Р и прожиточном минимуме 10 395 Р на однушку за 2 886 804 Р надо будет копить восемь лет и три месяца. Для сравнения, в соседнем Симферополе удастся купить квартиру почти на год быстрее — через семь лет и один месяц. Ближе к морю жить дороже.

Истинным любителям статистики

В среднем по стране, чтобы накопить на однокомнатную квартиру, надо шесть лет. Сравнить, как отличается ситуация в разных регионах, можно на нашей карте:

Копилка для жилья

Разумное накопительство

Самый простой вариант — регулярно откладывать определенную сумму. Но чтобы понять, какую именно и сможете ли вы вообще это делать без существенного снижения качества жизни на выбранный срок, необходимо опираться на исходные данные. Исполнительный директор СК «Ойкумена» Роман Мирошников предлагает следующий пример: стоимость жилья в пределах 2,5–2,7 млн руб.; заемщики — молодые люди без детей, каждый из которых зарабатывает по 50 тыс. руб. в месяц.


Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Правда ли, что есть люди, неспособные копить деньги?


«Первоначальный взнос в большинстве банков составляет 20%, таким образом, данной семье будет нужно 500 тыс. руб. Откладывая половину общего дохода в копилку, как раз за год, а точнее за 10 месяцев, можно легко накопить на взнос», — уточняет Роман Мирошников.

Если же заемщик один, получает те же 50 тыс. руб. и при этом снимает жилье, за вычетом расходов у него останется в лучшем случае 30 тыс. руб. в месяц. Предполагая, что он сможет откладывать 15 тыс. ежемесячно, получается, что за год он накопит лишь 180 тыс. руб., заключает Роман Мирошников.

Грамотная экономия и оптимизация расходов

У каждого человека есть расходы. На пути к накоплению средств для первоначального взноса эксперты рекомендуют пользоваться следующим соотношением: 50/20/30, где 50 — необходимые расходы (питание, медикаменты, оплата ЖКХ), 20 — то, что вы тратите на удовольствия (походы в кино, заказ пиццы, обеды вне дома), а 30 — та сумма, которую нужно откладывать на ипотеку.

При желании накопить на первоначальный взнос за год под сокращение попадает то, от чего, с одной стороны, легко, но в то же время трудно отказаться: развлечения, покупка одежды, путешествия. Впрочем, особенно переживать по этому поводу не стоит, ведь всегда можно найти альтернативу.

«Сэкономленные деньги — это вновь заработанные. Поэтому пользуйтесь скидками, купонами, акциями, оптовыми предложениями. Сначала покажется, что сэкономленные 5–10% — мелочь, но потом вы увидите, что и из таких поступлений складывается ваш взнос. Также не забывайте, что вне сезона можно приобрести обувь или предметы гардероба с большой скидкой», — рассказывает бизнес-консультант Илгизя Шарафиева.


Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Надо накопить на квартиру – с чего начать?


Умные приложения

Стоит обратить внимание на программы, позволяющие рассчитать бюджет, и приложения-копилки. В первом случае электронные помощники помогут вам понять, сколько и куда вы тратите; вы увидите, какие расходы стоит урезать.

«Есть программы-копилки, которые просто показывают вам, сколько нужно откладывать в месяц до того, как нужная сумму будет собрана. Есть программы, с помощью которых можно отправлять 5–10% от той же зарплаты на специальный сберегательный счет. Но сегодня появились приложения, предлагающие переводить фиксированную сумму с каждой траты на инвестиционный счет. Деньги при этом инвестируются в акции. Ожидаемый доход составляет 12–13% в год», — комментирует владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

Накопительные программы

Можно открыть вклад в банке с возможностью регулярного пополнения и перечислять на него сумму, равную будущему размеру месячного платежа по кредиту. Таким образом потенциальный заемщик сможет не только накопить определенную сумму, но и протестировать, насколько комфортно ему живется в режиме ограниченных доходов и сможет ли он исправно вносить ипотечные платежи в будущем. «К сожалению, этот вариант не позволит дополнительно заработать, так как условия по банковским депозитам сегодня не самые выгодные — средняя ставка находится на уровне 4%, что едва покрывает инфляцию», — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Не совсем накопительные методы

Есть и другие способы найти деньги на первоначальный взнос, которые как с таковым накопительством не связаны. Так, можно устроиться на еще одну работу, взять в долг у родственников/друзей, использовать средства материнского капитала или покрыть те самые 20% от жилищного кредита (и даже больше) с помощью дивидендов, полученных от продажи имеющейся недвижимости/автомобиля.


Что выгоднее — купить или снимать квартиру?

Главное о материнском капитале для покупки жилья


Еще один вариант — взять потребительский кредит в банке. Но при этом не стоит забывать, что банк, в котором вы планируете оформить ипотеку, при оценке платежеспособности будет учитывать наличие дополнительных кредитов и соотношение общей кредитной нагрузки и доходов. «Основной минус такого способа собрать деньги на первоначальный взнос — высокие процентные ставки и ограниченный срок кредитования. Для сравнения: средняя ставка по потребительским кредитам находится на уровне 7–8%, средневзвешенная ставка по льготной ипотеке — 6,1%», — уточняет Андрей Колочинский.

Если все-таки доходы не позволяют накопить на взнос именно за год, увеличьте для себя срок достижения этой цели. Главное, иметь возможность аккумулировать сбережения по четкому графику, который поможет сэкономить нужную сумму, рекомендует Роман Мирошников.

Помните, что условия кредитования часто меняются. Периодически появляются программы со сниженным первоначальным взносом. Поэтому правильная тактика — постоянно мониторить предложения по ипотечным продуктам и постепенно начинать копить.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

Инструкция: как купить вторичную квартиру за материнский капитал?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Как купить новостройку: 23 полезные статьи

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

№Быстро, но с опаской

Инвестирование – существует ряд компаний, которым можно доверить свои средства или даже самостоятельно начать инвестировать. Звучит соблазнительно, но перед тем, как заниматься данной сферой, советуем проштудировать все материалы из данного раздела.

В целом, выгодные предложения по инвестированию существуют у:

  • MoneyMan
  • Открытие Брокер
  • Сбербанке

MoneyMan привлекает инвестиции для выдачи микрозаймов. Причем, в отличие от многих других «коллег» не предлагает вам взять на себя проблемы с кредитованием, проверкой клиентов и т.д. Вы просто вносите средства, как обычный инвестор, а по окончании оговоренного периода получаете их обратно вместе с заранее указанными в договоре процентами. Цифры получаются симпатичными – от 10% годовых.

Открытие Брокер – это уже лига постарше. Для тех, кто потратил какое-то время и разобрался в базовых вопросах инвестирования. И мы крайне не советуем бросаться в таинства подобного инвестирования очертя голову. Тут придется хотя бы 3 – 4 месяца потратить на образование и гарантированно «убить» первое небольшое вложение, чтобы разобраться, что к чему. На выходе может получиться симпатичная прибыль. Главное, понимать, что это тоже формат накоплений, а не рулетка, где нужно срочно «все поставить на красное и выиграть». Так не бывает. И такие истории всегда заканчиваются печально.

Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк. Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна. В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.

Данные способы подходят только людям, располагающим свободными суммами.

! Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции

! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов.

! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком. Никогда не храните все яйца в одной корзине.

№Безопасно, но с усилиями

Очевидно, чтобы быстро накопить на квартиру, нужно или увеличить доход, или сократить расходы.

  • Специально для вас мы составили подборку советов о том, как экономить без ущерба для себя и своей семьи. Общий список получился больше 100 пунктов, и там есть решительно все – вплоть до экономии на ЖКХ. Наверняка вы найдете там для себя что-то новое и необычное.
  • Для увеличения дохода крайне не советуем устраиваться на вторую работу – может пострадать и первая. Оптимальный вариант – найти подработку со сдельной оплатой и свободным графиком. В настоящий момент существуют десятки сервисов фриланса с потребностью в самых различных услугах. Самые популярные – «Профи» и FL. Для тех, кто знает язык, также подойдет Upwork.

Что делать с этими «сверх-доходами»? Решительно все (на 100% и без уловок) откладывать на специальный счет, открытый под накопления на жилье.

№Законно, но неочевидно

Не всегда на квартиру нужно именно копить. Проведенный опрос показал, что более 70% россиян не в курсе возможных акций и льгот, которыми они могут воспользоваться.

Стартовую информацию, например, для семей с детьми можно посмотреть тут и тут.

В двух словах – на сегодняшний день существует множество вариантов субсидий и вариантов федеральной помощи. Особенно молодым семьям, парам с детьми и тем, кто живет в стесненных условиях.

Лучший способ накопления – знание своих прав!

№Подробная стратегия для самых расчетливых

  • Погасите все долги как можно быстрее – во-первых, так у вас будет меньше стрессов. А чем меньше стрессов, тем больше продуктивность. Во-вторых, любые накопления бессмысленны, когда к вам постоянно пристают недовольные кредиторы.
  • Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде – чаще всего идея накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса» и жизнь в таких условиях становится невыносимой.
  • Начните откладывать минимум 5% от зарплаты – если воспользоваться советами по экономии по ссылке выше, у вас это получится без особенного труда.
  • Начните с вложений в самые надежные способы – вклад подойдет.
  • Добавляйте инвестиционные варианты – во-первых, по принципу «не хранить все яйца в одной корзине». Во-вторых, чем больше накопленные средства, тем больше возможностей открывается.
  • Задумайтесь о покупке той недвижимости, которая первой будет доступна – да, это может быть еще не тот вариант, но вы уже сможете извлекать дополнительный доход с аренды. А затем это жилье можно будет просто продать и купить другое.
  • Составьте четкий финансовый план – в 90% случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
  • Разбейте большую цель на маленькие – это также помогает не отвлекаться и не опускать руки.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий