Страхуем… ипотеку

Покупка квартиры – одна из самых больших инвестиций человека в жизни. Чтобы получить низкие проценты по ипотеке в Сбербанке или другом банке России необходимо оформить страховой полис. Хорошая страховка ипотеки и жизни защитит заемщика от финансовых рисков при ущербе квартире, частному дому, потере трудоспособности или несчастном случае с летальным исходом.

Чтобы помочь найти подходящую страховую компанию, мы составили список лучший фирм по страхованию ипотечных займов в 2020 году. Стоимость недорогого полиса начинается от 2500 рублей в год. Сделайте расчет на онлайн калькуляторе и получите цену в зависимости от остатка долга, региона, материалов постройки и кредитора.

Содержание

Обязательна ли страховка для получения ипотеки?

Застраховать придётся заложенное имущество: этого требует закон. Оформлять страхование жизни необязательно, но по условиям кредитного договора отсутствие полиса страхования жизни может повлиять на размер процентной ставки. Эта норма соответствует российскому законодательству.

Ипотечное страхование бывает двух видов:

  • страхование имущества — недвижимости, которую заёмщик покупает в ипотеку;
  • страхование жизни и здоровья заёмщика.

Был ли ответ полезен?

Компания Страховой Эксперт
Страхуем ипотеку от Сбербанка с года

Страхование жизни и недвижимости на лучших условиях. Экономия до 60% от цены страховки, предложенной вам Сбербанком!

Расчет стоимости

Мы уточним ваши данные, необходимые для расчета стоимости страховки и сделаем запрос сразу в несколько страховых компаний, аккредитованных Сбербанком

Подбор оптимального предложения

Выберем оптимальное соотношение цены и качества

Доставка полиса

Мы доставим вам вашу страховку к вам домой или в офис в удобное для вас время

0

Недовольных клиентов за все время работы

0+

Довольных клиентов за 2010-2012 г.

0+

Довольных клиентов за 2013-2015 г.

0+

Довольных клиентов за 2016-2018 г.

  • Что мне сделает Сбербанк, если я не буду страховаться?

    За отсутствие полиса страхования недвижимости, Сбербанк ежедневно штрафует заемщика на сумму 1/720 от годовой ставки по кредиту.
    При отсутствии полиса страхования жизни, Сбербанк штрафует заемщика, поднимая ставку кредита на 1%.

    Например, рассмотрим мужчину, 40 лет, который имеет ипотечный кредит 5 миллионов рублей под 10% годовых. Если он решит отказаться от страховки, штраф за 1 год превысит 300 000 рублей, в то время как страховка на 1 год стоила бы менее 30 000 рублей.

  • Почему у вас дешевле, чем в Сбербанке?

    Разные страховые компании имеют разные тарифы.
    Мы выбираем из них лучший вариант для Вас!

  • У меня не будет проблем в Сбербанке с вашей страховкой? Что мне нужно говорить там менеджеру по ипотеке?

    Все будет хорошо.
    Заемщик имеет право оформить страхование в любой страховой компании, аккредитованной банком. Мы работаем только с такими компаниями.

    Менеджер банка обязательно примет у вас наш страховой полис.

    Если вдруг что-то пойдет не так (чего на нашей многолетней практике еще не случалось), просто позвоните нам и мы за 1 телефонный звонок решим все проблемы с банком.

Страхуем... ипотеку

Кто мы?

Агентство Страховой эксперт 8 лет специализируется на страховании ипотеки для Сбербанка.
Застраховав за это время более 5000 клиентов, мы накопили гигантский опыт, гарантирующий самое качественное страхование и высший уровень сервиса для каждого клиента!

Узнать больше

Почему нас выбирают?

1. Профессионализм
2. Честность
3. Ответственность
4. Надежность
5. Комфорт

Вот что говорят о нас наши клиенты:

Я рантье, имею в собственности несколько квартир, сдаю их в аренду и на эти …

Людмила Игоревна

55 лет

Компания Страховой Эксперт помогла нам сэкономить 14 300 рублей! И это ежегодная экономия! Мы …

Наташа и Алексей

32 и 29 лет

Ставлю оценку «3». Заявленной экономии в 60% я не получил, конечно, только 49%. И …

Олег

44 года

Скоро женюсь, взял небольшую ипотеку в сбербанке, купил вторичку. Страховку на недвижимость и жизнь …

Павел Р.

28 лет

Мы переехали с мамой из Калуги в Москву 8 лет назад. Недавно решили покупать …

Алиса

23 года

Страхуем... ипотеку

Бесплатная доставка полисов по Москве с 21.01 по 28.02

Торопитесь! Увеличьте свою выгоду! Сэкономьте не только на страховании в Сбербанке, но …

Страхуем... ипотеку

Акции «Бесплатная доставка полисов» продлена на декабрь!

Наш маленький подарок любимым клиентам для Новогоднего настроения! С Наступающим!

Открытие нашего нового сайта

Бесплатная доставка полисов в сентябре!

Секретное предложение!

Назовите кодовую фразу «Апельсин» при расчете стоимости страховки и получите дополнительную скидку 3%!

Пожалуйста, заполните все поля:

Остались вопросы, нужна консультация?

Позвоните мне

Ваша заявка успешно отправлена.
Скоро с вами свяжется наш менеджер.
Мы работаем по будням с 11:00 до 20:00.

errors

При отправке сообщения возникли ошибки!

errors

Автоматическая проверка на корректность запроса не пройдена! Пожалуйста, повторите попытку или попробуйте позже.

Сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке

Как приобрести страхование квартиры по ипотеке онлайн в нашем сервисе:

  • Выберите банк, укажите пол и дату своего рождения.
  • Укажите остаток по кредиту. Если вам осталось выплатить меньше 100 000 рублей – укажите 100 000 рублей, иначе банк может не принять полис.
  • Нажмите на «Показать цены».
  • Сервис покажет вам цены на страховку от разных СК. Слева можете выбрать тип страховки и дополнительные параметры.
  • Приглянулось предложение – нажмите на «Подробнее», увидите правила страхования, риски и банки, которые примут страховку.
  • Выбрали что-то – жмите «Купить».
  • Нужно будет указать данные, о вас и об ипотеке. Кроме того, понадобится ваша контактная информация – почта и телефон.
  • Указали – переходите к оплате. Полис оплачивается картой.
  • Оплатили – через 5 минут полис будет на указанной почте. Можете распечатать или переслать менеджеру.

У нас можно дешево оформить страховку на: квартиру; жизнь заемщика; квартиру и жизнь заемщика (комбинированный). Банк гарантированно примет полис, который вы купите через нашу систему – если страховая не подходит под условия страхования в выбранном вами банке, мы не показываем ее в списке.

Клиентский рейтинг страховых компаний

Компания Рейтинг Отзывы
1. Манго 49 11
2. Mafin 86 102
3. Евроинс 74 110
4. Надежда 57 72
5. Сосьете Женераль Страхование Жизни 60 4

Рейтинг страховых по сборам средств

Компания Объем (₽) Изм. (год)
1. СОГАЗ 170 857 млн +48.61%
2. АльфаСтрахование 52 692 млн +4.00%
3. Ингосстрах 50 397 млн —6.93%
4. РЕСО-Гарантия 49 378 млн +6.83%
5. Сбербанк страхование жизни 46 275 млн —40.33%

Часто ищут

Популярное

  • Страхование ипотеки
  • Калькулятор
  • Страхование титула
  • Самые выгодные страховые компании
  • Страхование жизни

Самые популярные

  • Сбербанк Страхование
  • МАКС
  • ВТБ Страхование
  • СОГАЗ
  • ВСК

Часто выбирают

  • Ингосстрах
  • Ресо-Гарантия
  • Росгосстрах
  • Абсолют Страхование
  • Альфастрахование

Пользуются спросом

  • Ренессанс Страхование
  • Энергогарант
  • Тинькофф Страхование
  • Уралсиб Страхование
  • Согласие

В популярных городах

  • В Москве
  • В Екатеринбурге
  • В Уфе
  • В Новосибирске
  • В Санкт-Петербурге
  • В Тюмени

В крупных городах

  • В Воронеже
  • В Оренбурге
  • В Самаре
  • В Красноярске
  • В Перми
  • В Челябинске

В больших городах

  • В Ижевске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Саратове
  • В Ростове-на-Дону
  • В Казани
  • В Рязани

В огромных городах

  • В Краснодаре
  • В Ярославле
  • В Чебоксарах
  • В Омске
  • В Пензе
  • В Твери

главных правила при страховании жизни и имущества

1 правило

Чем моложе заемщик, тем меньше сумма страховки. Страховка необходима банку, ведь именно он потерпит убытки, если выплаты перестанут поступать, и именно ему страховая будет возмещать убытки. Поэтому возраст и здоровье – важные показатели для страховщиков.

2 правило

Невыгодно страховать жизнь и имущество в страховой банка. Как говорилось выше, банк предложит своих партнеров, в страховки которых включена дополнительная комиссия за привлечение клиента (то есть за вас).

3 правило

Можно отказаться от личного страхования. Страховать имущество необходимо по закону, но страхование жизни – это ваш выбор. Если конкретно в вашем банке никак нельзя отказаться от какого-то вида, то выбирайте комплексное страхование.

Как рассчитываются страховые взносы?

Расчет страховых взносов — дело тонкое и сугубо индивидуальное. Размер платежа может варьироваться в зависимости от самых неожиданных факторов. Например, покупателю квартиры во вторичном жилом фонде придется заплатить больше, чем тому, кто выбрал новостройку, а нумизматам — меньше, чем любителям горных лыж. Поэтому удивляться, что сумма ваших взносов выше, чем у соседа по лестничной клетке, не стоит. В любом случае банки и некредитные организации работают с многими страховыми компаниями, и если вас не устраивают предложенные условия, всегда есть возможность рассчитать сумму страховки у разных участников рынка.

Взносы по страхованию недвижимого имущества, приобретаемого в ипотечный кредит, зависят от следующего:

  • сумма ипотечного кредита, необходимая для приобретения квартиры;
  • тип недвижимости (квартира, дом, земельный участок, нежилое помещение);
  • возраст заемщика;
  • процентная ставка по кредиту (займу).

Чем больше сумма кредита, выше ставка по ипотечному кредиту или займу и хуже состояние жилья, тем выше будет обязательный страховой взнос.

Сколько могут составить страховые платежи по ипотеке?

Если речь идет о страховании титула, этот вид страховки обычно оформляется в случае покупки жилья во вторичном жилом фонде и рассчитывается исходя из истории владения недвижимостью, а именно учитываются следующие параметры:

  • срок владения недвижимостью продавцом;
  • количество прежних совладельцев недвижимости (продавцов);
  • наличие несовершеннолетних наследников у продавца.

Если продавец владеет объектом недвижимости менее 3 лет, делит право собственности еще с кем-то и имеет наследников, которые теоретически могут претендовать на жилье, риск покупателя утратить титул собственника квартиры в будущем растет — вместе с суммой страховых взносов.

Страхование жизни и здоровья заемщика – это самая непредсказуемая статья расходов по ипотечной страховке. Вот несколько базовых пунктов, которые учитывают страховые компании при расчете этого показателя:

  • возраст заемщика;
  • наличие хронических и иных серьезных заболеваний;
  • профессия;
  • хобби.

Так, если ипотеку берет 30-летний офисный работник, ведущий здоровый образ жизни и по выходным играющий в шахматном клубе, стоимость страховки будет минимальной. Если же клиент — фрезеровщик 55 лет, который между сменами на заводе подрабатывает каскадером, сумма страховых выплат возрастет в разы.

Отказываетесь ли вы от добровольного страхования по ипотечному кредиту (займу) или берете полный пакет услуг, полностью доверяете кредитору или привыкли проверять каждую цифру в чеке — главный совет один: внимательно читайте договор, прежде чем его подписать. Это лучшая страховка ваших денег и нервов.

Продление страховки

Полис страхования ипотеки нужно продлевать ежегодно. Если этого не сделать, банк может применить штрафные санкции в соответствии с законом или договором. Самые серьезные последствия наступают при непродлении обязательного страхования конструктива (самой квартиры) – кредитор потребует досрочного возврата всей суммы по кредиту.

Если отказаться от страховки жизни, банк, скорее всего, повысит ставку по ипотеке. Этот момент должен быть прямо прописан в договоре. Если таких условий нет, то и последствий не будет.

страхование ипотеки 2020

Также на Полис812 вы можете застраховать ипотеку с 15% скидкой при ипотеке в таких банках: ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, ЮниКредит.

Удобнее всего застраховать ипотеку онлайн на Полис812:

Мы не навязываем дополнительных услуг

Оформление страховки займет не более 15 минут

Вам не нужно ехать в офис страховой компании

Готовый полис придет на вашу электронную почту

Вы можете одновременно сравнить условия и цены нескольких страховщиков и выбрать самое выгодное предложение

Дарим клиентам скидку 25% по промокоду — MORTGAGE812

РЕСО

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

  • 0,18% – конструктив;
  • 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня РЕСО предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

Если наступил страховой случай

При наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору ипотечного страхования, как правило, выступает банк — ему и производится выплата, размер которой не может быть больше страховой суммы. Если возмещение превышает остаток задолженности по кредиту, то разницу суммы выплачивают страхователю.

При наступлении страхового случая при ипотеке нужно оперативно уведомить страховую компанию – по телефону, в онлайн-чате, электронным письмом или лично в офисе. Это самое главное, откладывать уведомление нельзя, иначе в возмещении откажут. После этого нужно будет собрать документы и оформить заявление на страховую выплату. В течение 14 дней страховая начнет возмещение.

Если по факту страхового случая у сторон возникают разногласия, их нужно урегулировать путем переговоров или через суд. С вопросами вы можете обратиться к нашему дежурному юристу – консультации бесплатно!

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

  • залогового имущества;
  • титула;
  • жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

  • 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
  • 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
  • 0,2% – конструктив.

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – страхование конструктива;

0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

СОГАЗ

Тарифы на ипотечное страхование в СОГАЗ считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

  • 0,08% – право собственности;
  • 0,17% – жизнь и здоровья;
  • 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1
РЕСО 0,10-0,18 1 0,25
ВСК Страховой Дом 0,43 0,55
ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
Росгосстрах 0,17-0,20 0,28-0,60 0,15
Альянс 0,16 0,87 0,18
Ингосстрах от 0,1 от 0,2 от 0,2
СОГАЗ 0,08 0,17
Альфа-страхование 0,15 0,18 0,15

Узнайте где дешевле ипотечное страхование


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий